Cartão: As Melhores Opções de Cartão de Crédito

Neste artigo, abordaremos as alternativas específicas disponíveis para cartões de crédito. É possível obter uma ampla gama de escolhas, cada uma apresentando suas características específicas e benefícios exclusivos, todas elas projetadas para responder às diversas demanda dos clientes.

Um cartão é uma ferramenta financeira que concede aos usuários comprar e pagar bens ou  serviços com dinheiro emprestado pelo emissor do cartão, geralmente um banco ou instituição financeira.

Aliás, existem diversos tipos de cartões de crédito disponíveis, como você pode imaginar. A seguir, apresentaremos todos eles, detalhando as características únicas de cada um.

As Melhores Opções de Cartão de Crédito

Com a finalidade de, atender as necessidades de seus consumidores, bancos e financeiras concede cartões variados. Portanto, lembramos que os termos e as ofertas podem variar significativamente de um emissor para outro.

Primeiramente ao optar por um cartão de crédito, é indispensável aferir as tarifas, os benefícios e as condições para encontrar o que é aconselhável, a seu contexto monetário. Além disso, é fundamental usar o crédito de maneira responsável para evitar dívidas excessivas.

1. Cartões de Crédito Tradicionais
2. Cartões de Crédito com Recompensas
3. Cartões de Crédito de Viagem
4. Cartão de crédito isento de taxa anual
5. Cartões de Crédito Seguros
6. Cartão de Crédito Destinado  a Jovens Universitários
7. Cartões de Crédito Para Estabelecimento Comercial
8. Cartões de Crédito Corporativos
9. Cartão de crédito ideal para suas viagens de trabalho
10. Cartões de Crédito Pré-pagos
11. Cartões de Crédito Premium
12. Cartões de Crédito com Opção de Transferência de Saldo
13. Cartão de crédito que oferece recompensas por abastecimento de gasolina
14. Cartões de Crédito Nacional
15. Cartões de Crédito Internacional
16. Cartões de Crédito Consignado

1 – Cartões de Crédito Tradicionais

Estes são os cartões de crédito emitidos padrão por bancos e instituições financeiras. Fornece linhas de crédito com base no histórico de crédito do titular e geralmente têm taxas de juros competitivas. Portanto são os tipos mais comuns e amplamente utilizados de cartões de crédito.

Informações importantes sobre os Cartões de Crédito Tradicionais:

• Limite de Crédito
• Taxa de Juros
• Taxa Anual
• Recompensas e Benefícios 
• Período de Carência
• Segurança
• Uso Internacional 
• Construção de Crédito

2 – Cartões de Crédito com Recompensas

Cartões de crédito com recompensas são uma categoria popular de cartões de crédito que oferece benefícios adicionais aos titulares de contas, além disso, a simples capacidade de fazer compras a crédito. Esses cartões são especiais para incentivo ao uso frequente e responsável, recompensando os titulares com uma variedade de vantagens, que podem incluir:

• Pontos de recompensas
• Milhas aéreas
• Cashback– reembolso de uma porcentagem da compra.
• Benefícios de viagem
• Desconto em compras
• Recompensas específicas– isto é, podem ganhar recompensas extras ao comprar com parceiros do cartão
• Alguns cartões oferecem isenção ou desconto nas taxas anuais.

Então, agora que você já conhece os cartões de crédito com recompensas, antes de escolher um cartão de crédito, compare diversas opções disponíveis no mercado e consulte tal que seja adequado às suas demandas e padrão de gastos.

3- Cartão de Crédito de Viagem

Os cartões de crédito de viagem são específicos para atender às necessidades específicas de quem viaja com frequência, seja a negócios ou a lazer. Além disso, esses cartões oferecem uma série de benefícios e recursos que podem tornar suas viagens mais convenientes e econômicas.

Conheça seus benefícios:

• Acumule milhas aéreas ou pontos de viagem com base nos gastos.
• Seguro de viagem ( ao anular viagem, falta de pontualidade de voo, assim como bagagem perdida ou danificadas e despesas médicas no exterior).
• Isenção de Taxas de Transações Estrangeiras.
• Benefícios de Companhias Aéreas e Hotéis.
• Reembolso de Taxas de Viagem.
• Pontos Flexíveis de Resgate
• Pontuações de Crédito Necessárias.
• Taxa anuais significativamente, portanto, é importante pesar os benefícios oferecidos em relação ao custo da taxa anual.

Entretanto, lembre-se de que, esses cartões oferecem muitos benefícios. Portanto seja responsável e pague seu o saldo integralmente mensalmente para escapar grandes tarifas de juros.

4 – Cartão de crédito isento de taxa anual

O Cartão de crédito isento de taxa anual pode tornar se  uma decisão inteligente para muitas pessoas que desejam aproveitar os benefícios do crédito sem a despesa adicional de uma taxa anual. No entanto, lembre-se sempre de usar o cartão com responsabilidade e conforme suas demanda financeira.

Características e benefícios do cartão:

• Isenção de taxa anual
• Economia de dinheiro
• Acesso a benefícios, como, proteção contra fraude, seguro de aluguel de carro, garantia segura em compras, assim como, seguro viagem.
• Facilidade de gerenciamento
• Disponibilidade para diferentes perfis de crédito.
• Ampla variedade de ofertas.
• Pontuação de crédito
• Conveniência

5- Cartões de Crédito Seguros

Cartões de crédito seguros, também conhecidos como “cartões de crédito garantidos” ou “cartões de crédito assegurados”, são uma opção financeira para pessoas que têm um histórico de crédito limitado ou prejudicado. Sua operação difere dos cartões de crédito convencionais, proporcionando uma camada adicional de proteção aos credores.

Uma característica mais distintiva dos cartões de crédito seguros é que o titular precisa fazer um depósito de segurança, geralmente igual ou um pouco maior que o limite de crédito concedido. Esse depósito serve como garantia para o banco emissor do cartão, caso o titular não pague o saldo devido. O valor do depósito de segurança é o fator determinante para estabelecer o limite de crédito associado ao cartão. Por exemplo, se você depositar $500, o limite do seu cartão será de $500. Isso implica que é proibido exceder o montante do depósito realizado.

Porém, é capaz de possui tarifas de juros elevadas e taxas anuais. Embora esses cartões possam ser uma ferramenta útil para melhorar o crédito, eles geralmente têm menos benefícios e vantagens do que os cartões de crédito tradicionais, como recompensas ou seguros de viagem. Após demonstrar responsabilidade financeira ao longo do tempo, muitos titulares de cartões seguros podem ser elegíveis para transição para cartões de crédito tradicionais sem a necessidade de depósito de segurança. Isso geralmente acontece quando o banco emissor acredita que você se tornou um cliente confiável.

6 – Cartão de Crédito Destinado  a Jovens Universitários

Portanto, como já diz o nome, este cartão é especificamente para estudantes universitários que não tem um histórico de crédito previsto. Seu limite é inicialmente baixo, taxas anuais mais baratas ou em alguns casos sem taxa.

Um dos motivos mais significativo que levam estudantes decidir ter esses cartões é uma oportunidade de construir um histórico de crédito positivo. Isso pode ser benéfico para futuras aplicações de crédito, como financiamento de carro ou aluguel de apartamento.

Assim como com qualquer cartão de crédito, é importante comparar diferentes opções de cartões para estudantes. Consideram-se como taxas, limites de crédito, recompensas (se disponíveis) e benefícios educacionais ao tomar sua decisão.

7 – Cartões de Crédito Para Estabelecimento Comercial

Também conhecidos como cartões de crédito de varejo, são cartões de crédito emitidos por lojas ou redes de varejo específicas. Esses cartões são projetados para serem usados ​​exclusivamente na loja emissora ou em suas filiais. Eles oferecem vantagens e benefícios aos consumidores que frequentemente compram em lojas ou redes de varejo.

Assim como outros cartões de crédito, os cartões de loja podem ter taxas anuais, taxas de juros e outras tarifas associadas. É importante entender as condições do cartão antes de solicitá-lo.

8 – Cartões de Crédito Corporativos

Os cartões de crédito empresariais representam uma ferramenta de grande valia para empresas de todos os portes, abrangendo desde pequenos negócios até grandes corporações. Esses cartões desempenham um papel fundamental na simplificação da administração monetária e no aprimoramento do monitoramento das despesas corporativas. Um dos benefícios mais destacados desses cartões é uma distinção nítida entre as finanças pessoais e empresariais, o que torna mais fácil o acompanhamento das despesas, minimiza possíveis confusões e facilita a realização do relatório financeiro. Além disso, possibilita que as empresas estabeleçam limites de gastos para os funcionários autorizados.

Oferecem também, o registro das transações realizadas com o cartão, em extratos detalhados, relatório e análise, assim como, programas de recompensas que permite que a empresa ganhe pontos, milhas ou recompensa em dinheiro, além da medida adicional de segurança.

Entretanto, para que a empresa adquira o cartão, geralmente depende da saúde financeira da empresa. No entanto, uma garantia pessoal pode ser necessária em alguns casos.

9 – Cartão de crédito ideal para suas viagens de trabalho

São específicos para atender às necessidades específicas dos viajantes corporativos. Eles oferecem uma série de benefícios e vantagens que podem tornar as viagens de negócios mais convenientes e econômicas. Porem podem vir com taxas anuais mais altas do que os cartões de crédito convencionais. Portanto, é essencial avaliar cuidadosamente os custos e benefícios antes de escolher o cartão que melhor atende às necessidades da sua empresa e do viajante de negócios.

Alguns dos recursos e benefícios comuns associados a esses cartões:

• Acúmulo de milhas ou pontos
• Benefícios de viagem
• Recompensas em restaurantes e viagens
• Isenção de taxas no exterior
• Relatórios de despesas simplificados
• Limite de crédito empresarial
• Programas de recompensas personalizados
• Segurança e proteção
• Assistência 24 horas

10 – Cartões de Crédito Pré-pagos

Chamamos de “pré-pagos” porque você precisa carregar dinheiro no cartão antes de poder usá-lo para fazer compras ou realizar transações. Em resumo, os cartões de crédito pré-pagos apresentam uma alternativa financeira flexível e segura, adequada para pessoas com diferentes necessidades financeiras. Eles oferecem controle sobre seus gastos, são acessíveis para muitos indivíduos e não envolvem crédito ou dívida.

Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, os cartões pré-pagos requerem uma verificação de crédito para sua emissão. Você pode utilizá-los em qualquer lugar que aceite cartões de crédito ou subsídio. Além disso, podem ter diversas taxas associadas, incluindo taxas de remessa, taxas mensais, taxas de saque em caixas eletrônicas e taxas de recarga. É importante entender essas taxas antes de escolher um cartão.

11 – Cartões de Crédito Premium

Cartões de crédito de alta categoria que oferecem benefícios e ganhos específicos para seus titulares. Projeta se esse cartão para atender às necessidades financeiras e ao estilo de vida de clientes de alto poder aquisitivo

Algumas características típicas dos cartões de crédito premium:

• Anuidade elevada
• Recompensas de alto valor
• Acesso a salas VIP em aeroportos
• Segurança durante sua viagem e amparo as suas compras
• Assistência pessoal 24 horas
• Ofertas exclusivas
• Pontuação de crédito e requisitos de elegibilidade
• Concierge pessoal
• Experiências exclusivas

12 – Cartões de Crédito com Opção de Transferência de Saldo

Um cartão de crédito com transferência de saldo é uma ferramenta financeira que permite que os titulares transfiram saldos de outros cartões de crédito para o novo cartão. Aliás, as pessoas costumam usar essa transferência de saldo para consolidar suas dívidas ou para aproveitar as taxas de juros mais baixas pagas em um novo cartão.

Informações importantes sobre cartões de crédito com transferência de saldo:

• Transferência de Saldo
• Taxa de Juros Promocionais
• Período de Carência
• Taxa de Transferência de Saldo
• Limite de Crédito
• Efeito na Pontuação de Crédito
• Prazo de pagamento da taxa de juros promocional

Portanto, as pessoas podem usar esse tipo de cartão para gerenciar dívidas de cartão de crédito de forma responsável e planejada. Então, antes de solicitar um cartão de transferência de saldo, compare as ofertas disponíveis no mercado, leve em consideração as taxas e os termos e certifique-se de que o cartão atende às suas necessidades financeiras.

13 – Cartão de crédito que oferece recompensas por abastecimento de gasolina

Os cartões de crédito para recompensas de gasolina são específicos para beneficiários de consumidores que gastam uma quantia significativa de dinheiro com combustível. Eles oferecem vantagens como reembolso em dinheiro, descontos ou acúmulo de pontos/milhas na troca de uso do cartão para comprar gasolina e, em alguns casos, outros tipos de gastos relacionados a automóveis.

• Recompensas em Gasolina
• Impostos e Custos (verifique)
• Gastos Mínimos
• Flexibilidade de Resgate
• Rede de Postos de Gasolina (verifique quais são credenciados)
• Limitações 
• Outros benefícios
• Pontuação de Crédito

Para verificar quais benefícios exatos, postos credenciados, limitações geográficas, ou seja, podem oferecer melhores benefícios em determinadas regiões ou postos de gasolina. Saiba mais na instituição ou banco a qual contratou o cartão.

14 – Cartão de Crédito Nacional

Bancos ou instituições financeiras de um determinado país emitem esse tipo de cartão de crédito principalmente para uso dentro das fronteiras desse país. Além disso, destina-se esse tipo de cartão a transações em estabelecimentos comerciais e serviços localizados dentro do país de emissão.

Também quero lembrar que os emissores de cartões de crédito nacionais podem variar nas políticas, termos e condições. Portanto, é importante que você leia as informações fornecidas pelo emissor do cartão e tire todas as suas dúvidas antes de solicitar e usar um cartão de crédito nacional.

15 – Cartão de Crédito Internacional

Permite que os titulares o utilizem para realizar operações e movimentações em todo o mundo. Ele é acessível em uma variedade de estabelecimentos, tais como, lojas, restaurantes, hotéis e sites de comércio eletrônico em países ao redor do globo.

Algumas características importantes dos cartões de crédito internacionais:

• Ampla acessibilidade global
• Permite fazer operações em Moeda estrangeira
• Taxas de conversão de moeda
• Segurança
• Programas de recompensas
• Limites de crédito podem variar
• Benefícios adicionais
• Impostos e encargos
• Pagamentos mínimos

16 – Cartões de Crédito Consignado

O objetivo principal é atender especificamente aposentados, servidores públicos, bem como, trabalhadores formais. Isso lhes permite obter uma forma de crédito que geralmente apresenta taxas de juros mais baixas e condições de pagamento mais detalhadas.

Ponto importantes sobre os cartões de crédito consignados:

• Desconto em folha de pagamento
• Taxa de juros mais baixa
• Limite de crédito com base na renda
• Não exige uma análise de crédito rigoroso
• Uso restrito

Conclusão

Em conclusão, os cartões de crédito desempenham um papel significativo na vida financeira de muitas pessoas, proporcionando conveniência, flexibilidade e capacidade de fazer compras e pagamentos online. No entanto, é essencial entender que os cartões de crédito também podem representar um risco financeiro se não forem usados ​​com responsabilidade.

Obrigado por ler este post, espero que tenha lhe ajudado. Não se esqueça de compartilhar!